4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:房屋貸款增貸

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的如何恢復信用目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,#NEWS_CONTENT#一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會增貸利率流程

10. 各金融機最低信用貸款利率構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰哪裡借錢壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,

新北市淡水男子王鴻偉被控追女友不成砍殺女方致死,遭判死刑確定。最高檢今天說,他自動投案自白犯罪,向父母懺悔,確定判決竟認定他無悔意,與卷內證據不符,檢察總長已提起非常上訴。

出身富裕家庭的王鴻偉被控在民國89年9月間,將心儀的女子張雅玲載往淡水,因張女不願與他交往,王鴻偉?砍殺她上百刀後棄屍,震驚社會。

士林地方法院一審判處王鴻偉無期徒刑,但被害人家屬及檢察官不服提起上訴,台灣高等法院二審改判王?鴻偉死刑,後來7次發回更審,高院均維持死刑判決。?王鴻偉在歷次更審中,多次請求法官給他改過機會?,強調他是受到一連串刺激,才會失去理智殺人,並願?意賠償被害人家屬新台幣逾800萬元。

不過被害人家屬所?受的創傷無法平復,均請求法官判處王鴻偉死刑。?最高法院判決指出,王鴻偉的殺人手段凶殘,不僅泯滅?人性、令人髮指,對社會衝擊重大,難以認定已具有真?誠悔意,且殺人導致被害人家庭天倫夢碎、窮凶極惡,?有與社會永久隔離的必要,98年5月間對王鴻偉處以死刑,褫?奪公權終身定讞。

最高檢今天發布新聞稿指出,王鴻偉原確定判決有應於審判期日調查的證據而未予調查、判決理由矛盾及理由不備等違背法令情事,檢察總長在10日提起非常上訴。

最高檢指出,檢察官調卷研議後認為王鴻偉是因突遭情變的刺激而殺人,仍與有?嗜血、謀財、性癮或其他卑鄙動機,且事前預謀的蓄意殺人債務協商信用有別,他也無故意無端虐殺、滅門、接續殺人或在公共場所無分別殺人之的「其他極端嚴重的殺人罪刑」情事。

王鴻偉的案情應不該當聯合國公民權?及政治權公約所指「蓄意而結果危害生命」及「其他極端嚴重的罪刑」可判處死?刑之規定。本件也違反歷年最高法院為死刑判決的慣例,特別排除?被告有無「教化可能性」的事證調查,與平等原則及比例原則有違。

檢方指出,王鴻偉在案發後不久,經母親勸諭即自動投案自白犯罪,且素行良好從無前科資料,在看守所與父母接見,即不斷表示悔意,請?求家人設法並已給付被害人家屬?816?萬元,顯示他尚非?毫無倫常、泯滅天良、窮凶極惡、罪無可逭之人,原判決竟認定他?從無悔意,已與卷內證據不符,另將他蒐集證據的防禦權行使,誤?解為犯罪後無悔意的心證理由,顯有量處死刑的判決理由不備及矛盾之違法。

十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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